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非法金融傳銷隱身微信朋友圈,我們如何躲避風險

2016-07-22 14:56  來源:來源于網絡糾錯 | 打印 | 收藏 | | |

許多傳銷人員首選自己親戚、朋友、家人的“朋友圈”,通過微信朋友圈分享信息,吸引他們關注,然后拉進微信群。那么以“互助”為名的金融騙局是如何運轉?“金融互助”暗含投資陷阱是哪些?為防范此類非法集資模式,投資者應該怎么做?

傳統的傳銷形式主要是以賣商品、“拉人頭”等為特征,F在,很多傳銷組織者打著互聯網和“金融”等幌子,甚至直接避開了舊傳銷的“商品”載體。傳銷變得更難于識別,其運作的成本也更加低廉,潛在的受害群體則更加廣泛。

很多傳銷人員為了達成自己的“目標”,從親戚、朋友或家人等“朋友圈”熟人來下手,“朋友圈”自然而然成了傳銷人員“殺熟”的首選對象。

近日,市民劉女士身邊有不少朋友推薦她加入一個名為“MMM”的“金融互助社區”。該社區打出“月入十萬不是夢”“60元即可做投資”“推薦加入再獎10%”等廣告,投資額最低60元,最高60000元,每月可賺30%的利息。該社區還設有10%的“推薦獎”。

按照該平臺給出的利息計算,假設投資者上月投入30000元,下個月可收獲高達9000元的利息。若其發展下線,下線投入3000元,上線則可額外獲得300元獎勵。

以“互助”為名的金融騙局是如何運轉的?

承諾超高收益率是這些“金融互助”組織拉人頭的主要方式。比如,免費注冊后,投資60元到6萬元,滿15天可提現,日收益1%,月收益30%,年收益23倍,無手續費。此外,參與者發展他人加入,還可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎(根據會員等級確定相應比例)等額外收益,發展人員無上限、返利無上限。

一旦注冊并投資成為平臺會員,領導和導師就會提出讓你推薦其他投資者入場,一旦推薦成功,你即可成為新的領導人,并從新投資者的錢中拿出一部分作為提成獎勵。下線注冊后每提出一筆幫助,上線能獲“領導獎”15%。MMM平臺的領導一旦發展新的下線加入后,每投入1000元上線都可獲得150元的獎勵。此外,“金字塔”中的“領導”可以獲得層層遞減的獎勵點數。

2015年5月,MMM被不法分子引入到中國,憑借高額的利息回報,巨額的下線獎金,披著“慈善金融互助”新概念的外衣,迅速在中國籠絡了一大批人。直到去年12月初MMM平臺突然崩盤,資金無法提現,許多MMM平臺的投資者才從發財大夢中醒了過來。

此后,MMM平臺換了馬甲幾度死灰復燃,一撥又一撥的投資者陷了進去。

“金融互助”吸引什么樣的人參與?

根據記者在多個此類平臺的微信群聊天中得知,其中有很大一部分是對金融和互聯網都不熟悉的大爺大媽,大多被親戚朋友拉進微信群,但投資一般不大,都是抱著試試看的心態,大多投入在幾百元到上萬元不等。還有一個比較大的群體,就是想賺快錢的年輕人,一開始可能不信,但經不起身邊好友的拉攏,最后陷入其中難以自拔。

投資風險

1、始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為,被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪。

2、未經工商部門注冊登記,不具備合法資質,屬非法機構。

3、承諾的畸高利息,引誘群眾投入資金,鼓勵投資人發展人員加入,具有非法集資、傳銷交織的特征。

預警提示

銀監會點名“金融互助”暗含投資陷阱

2015年11月11日,銀監會網站發布了《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預警提示》,銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局聯合提醒廣大投資者,注意打著“金融互助”名義,承諾高收益,引誘公眾投資的行為。預警提示中指出,“此類運作模式違背價值規律,資金運轉難以長期維系,一旦資金鏈斷裂,投資者將面臨嚴重損失。”

此類活動名目繁多,常見的有:“XX金融互助社區”、“XX金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區”、“XX財富互助平臺”等。其特點主要是依托互聯網、打著“境外名人”的旗號,聲稱建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”,讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經過市場檢驗,已在多個國家成熟運作多年,擁有全球數億會員”等等。通過發展參與者加入獲利,發展人員無上限、返利無上限,迷惑性強、發展迅速。而且往往由境外人員操控,資金通過網銀轉賬或第三方支付平臺支付,隱蔽性極強。

為防范此類非法集資模式,業內人士建議投資者應多加注意以下三個方面:

第一,看清目前價值規律,不被高利誘惑。銀行業內人士分析認為,當前進入降息通道,資金投資回報率并不高,無論是銀行理財產品還是P2P理財的平均年化收益率都降至4%~5%左右,像月息30%這種超高的利率,根本是違背社會價值規律,難以實現的。

其次,缺乏監管。以“金融互助”等類似名義和主體的運作模式具有非法集資、傳銷的特征。根據《刑法》和國務院1998年7月頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定,非法吸收公眾存款等非法金融活動的參與者的經濟利益不受法律保護,也不被視為刑事案件的被害人。實踐中,這類案件的受害人也難以通過民事途徑保障自己的權力。故而一旦投資者誤入此類金融傳銷陷阱,極可能遭遇血本無歸求告無門的絕境。同時,這種模式招攬投資的門檻極低,投入的資金都缺少銀行、金融監管機構的第三方監管。

最后,警醒市民看清高額收益為誘餌的金融類傳銷模式的風險隱患!督箓麂N條例》第七條規定,組織者或者經營者通過發展人員,要求被發展人員發展其他人員加入,形成上下線關系,并以下線的銷售業績為依據計算和給付上線報酬,牟取非法利益的,屬于傳銷行為……這類“金融互助”社區領導人的身份使整個參與者形成了上下線的關系,且領導人可以依據下線的數量和銷售獲得報酬,所以具有明顯的傳銷特征,屬于龐氏騙局范疇,往往以不正常的高額回報來騙取投資者加入,一旦新加入的投資者減少或停止,這種商業模式就會崩潰。

責任編輯:ang
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